Les institutions de microfinance qui satisfont aux critères d’élégibilité de MicroCredit Enterprises et qui ont consulté le contrat de crédit sont encouragées à nous faire parvenir leur candidature.

Délai d’obtention du crédit : en règle générale, MicroCredit Enterprises décidera de l’octroi d’un crédit dans un délai de deux mois suivant la réception du dossier complet de due diligence. Le délai entre le dépôt du dossier de candidature et l’approbation du crédit dépend d’une quantité de facteurs.

Données financières:

• Rapports financiers non-audités pour l’année en cours (cumulés au mois le plus récent et pour le même mois de l’année précédente) incluant compte de résultat et bilan, avec détails et notes
• Mise à jour des données sur les encours de la dette actuelle si différente de celle de l’évaluation initiale
• Comparaison des actifs et du passif pour chaque devise et calcul du risque de change en pourcentage des fonds propres
• Analyse des échéances : comparaison de la maturité des actifs et du passif pour le mois le plus récent, présentés ainsi : sur demande, 1-30 jours, 31-90 jours, 91-180 jours, 181-365 jours, 1-2 ans et +2 ans

Portefeuille de prêt et information client:

• Données de fin d'année pour les trois années précédentes et les données mensuelles pour les 12 mois les plus récents:
  • Nombre d'emprunteurs, de crédits et épargnants
  • Nombre d’agences, d’employés et d’agents de crédit
  • Pourcentage de clients qui sont des femmes, qui vivent en milieu rural
  • Nombre de prêts et le montant du portefeuille brut et du portefeuille à risque pour les prêts standards, les prêts restructurés et les prêts refinancés, répartis de la manière suivante: 0 Jours, 1 - 30 jours, 31 - 60 jours; 61 - 90 jours, 91 - 180 jours, 181 - 365 jours, > 365 jours.
  • Nombre et montant des prêts et du PAR> 30 jours par: produit; agence; activité économique; montant au décaissement ; et durée de prêt au décaissement
  • Rapport montrant le vieillissement du portefeuille en souffrance en fin d'année pour les trois dernières années et les données mensuelles pour les douze derniers mois (c'est à dire la valeur des prêts sans arriérés, PAR de 1 à 7 jours, de 8 à 30 jours, 31 à 60 jours, etc)
  • Valeur des prêts rééchelonnés des quatre dernières années et de l'année en cours à ce jour
  • Nombre et valeur des prêts radiés au cours des quatre dernières années et l'année en cours à ce jour
  • Nombre et montant des prêts radiés (write-off)
• Pour le mois le plus récent: liste des 50 plus grands prêts avec pour chacun: montant au décaissement, encours et arriérés
• Un ensemble complet de rapports de gestion de portefeuille utilisé par le directeur des opérations; par le chef d’agence; et par les agents de crédit

Informations institutionnelles:

• La composition de l’actionnariat ou les pourcentages de contrôle si ONG
• Si l'IMF est affiliée à une ONG internationale, les coordonnées de la personne à qui le Directeur Général rapporte au niveau de l'ONG internationale
• Tous les règlements, l'inscription juridique, les statuts et / ou les documents constitutifs (fournir une traduction certifiée en anglais si les originaux ne sont pas en anglais)
• Les copies des procès-verbaux des deux conseils d'administration les plus récents
• Une synthèse de l’institution et autres documents décrivant la vision et la mission
• Projections financières et plan d'affaires à trois ans qui démontrent une autosuffisance opérationnelle ou la capacité de l’institution à atteindre l'autosuffisance opérationnelle
• Documentation d’affiliation de l'IMF à une association nationale et / ou un réseau international
• Etude de marché comparative avec les autres IMFs nationales
• Curriculum Vitae des membres du conseil d'administration et de l’équipe de direction

Information des ressources humaines:

• Organigramme approuvé par le conseil d'administration
• Descriptions de poste pour l'équipe de direction
• Manuel décrivant la politique de ressources humaines

Gestion de l'information financière et du risque:

• Manuel de comptabilité
• Tableau des Comptes
• Manuel du système d’information et de gestion
• Manuel de gestion des risques et le plus récent Rapport sur la gestion des risques
• Manuel de contrôle interne
• Manuel d'audit interne et le plus récent rapport d'audit interne
• Manuel des Opérations et Manuel des services financiers (s), incluant les éléments suivants:

Description du produit du prêt:

• Nom et devises
• Les montants minimum et maximum et la durée
• Taux d'intérêt et type (flat ou declining)
• Garanties ou autres

Politiques de gestion de portefeuille:

• provisions pour pertes sur prêts
• radiations et récupérations
• rééchelonnement et / ou refinancement
• Un ensemble complet de rapports de synthèse de portefeuille pour le SIG du mois le plus récent.

Description du produit d'épargne:

• Nom et devises
• les montants minimum et maximum
• Taux d'intérêt et le type

Autres services financiers:

• Description et coûts

De plus, nous demanderons une liste complète des obligations financières courantes, incluant :

• Nom de l’organisation
• Montant initial et date de déboursement
• Montant de la dette en cours
• Fréquence des paiements
• Date d’expiration
• Devise
• Taux d’intérêt et nature du taux (fixe ou variable)
• Frais d’émission du prêt
• Conventions de crédit
• Nature de la dette (senior ou subordonnée)
• Garantie