Invitamos a las IMF que satisfacen los criterios de selección de MicroCredit Enterprises y que han revisado el formato estándar de nuestro Acuerdo de Crédito a presentar su solicitud de préstamo o garantía a través de nuestra plataforma virtual.

Plazo para la aprobación: Típicamente, MicroCredit Enterprises trata de tomar una decisión sobre la aprobación de una solicitud a los dos meses de la fecha de recepción del paquete informativo con toda la información para el proceso de Análisis de Debido Cuidado.  MicroCredit Enterprises puede darle una estimación de la fecha del desembolso del préstamo cuando la solicitud de préstamo está recibido.

La siguiente es la información mínima requerida para conducir el Análisis de Debido Cuidado sobre la solicitud de una IMF:

• Estados financieros auditados correspondientes a los tres años anteriores.
• Estados financieros no auditados correspondientes al periodo inmediato de un año
• Plan de cuentas
• Cuadro informativo sobre número de prestatarios, préstamos, ahorristas, empleados y funcionarios de crédito correspondientes a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Porcentaje de clientes en el presente que son mujeres, viven en áreas rurales y sufren de pobreza extrema (ingresos de $2 o menos por día o por debajo de la línea nacional de pobreza) correspondiente a los tres años anteriores y año actual a la fecha.
• Análisis de vencimiento de activos y pasivos al mes más reciente (Activos y pasivos corrientes con vencimiento de 0-30 días, 31-90 días, 91-180 días, 181-365 días, 1-2 años y más de 2 años)
• Análisis por divisa de activos y pasivos (activos y pasivos corrientes por tipo de divisa)
• Proyecciones financieras a tres años
• Plan de negocios de tres años que demuestre autosuficiencia operacional o capacidad para alcanzarla.
• Todos los estatutos, registros legales, acta de incorporación y/o minuta de constitución
• Porcentajes de derechos accionarios (o mayoría en el caso de ONG)
• Clasificaciones o evaluaciones externas
• Reporte sumario de su sistema de información para la gerencia (SIG)
• Descripción de los productos y servicios (incluyendo metodología crediticia y tasas de interés)
• Hojas de vida, currícula vitae o biografías de los principales gerentes y miembros del Directorio
• Cuadro organizacional aprobado por el Directorio
• Si la IMF está afiliada a una ONG internacional, información para contactar a la persona a quien reporta el CEO en la ONG internacional.
• Copias de las actas de las dos sesiones de Directorio más recientes.
• Información que demuestre comparativamente la posición de mercado con respecto a otras IMF.
• Lista de principales patrocinadores
• Políticas sobre reserva de pérdida
• Políticas para el castigo de préstamos
• Políticas de refinanciamiento o reprogramación de vencimientos
• Políticas para el control de riesgos por tipo de cambio
• Políticas y procedimientos de control interno para prevenir fraudes (incluyendo controles sobre el efectivo administrado por los funcionarios) o manuales de control interno y/o auditoría interna
• Políticas crediticias y/o manuales de crédito, operaciones  y control de riesgos
• Manual de RRHH
• Manual contable

Asimismo, solicitaremos una lista de las obligaciones corrientes (deuda), incluyendo la siguiente información por cada obligación:

• Prestamista
• Cantidad original de préstamo y fecha de desembolso
• Saldo pendiente
• Frecuencia de pagos
• Fecha de pago final
• Denominación monetaria
• Tasa de interés (sírvase indicar si es fija o variable)
• Comisiones o cargos
• Obligaciones financieras
• Derechos prioritarios
• Garantía o colateral

Además, sírvase proporcionar los siguientes reportes de cartera:

• Número de préstamos y valor de la cartera bruta por sucursal al cierre anual correspondientes a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Número de préstamos y valor de la cartera bruta por producto crediticio al cierre anual correspondientes a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Número de préstamos y valor de la cartera bruta por sector (actividad económica) al cierre anual correspondientes a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Número de préstamos y valor de la cartera bruta por rango de cantidad en la fecha de desembolso al cierre anual correspondientes a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Número de préstamos y valor de la cartera bruta por rango de plazos en la fecha de desembolso al cierre anual correspondientes a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Valor de Cartera en riesgo >30 por sucursal al cierre anual correspondiente a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Valor de Cartera en riesgo >30 por producto crediticio al cierre anual correspondiente a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Valor de Cartera en riesgo >30 por sector al cierre anual correspondiente a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Valor de Cartera en riesgo >30 por rango de cantidad en la fecha de desembolso al cierre anual correspondiente a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Valor de Cartera en riesgo >30 por rango de plazos en la fecha de desembolso al cierre anual correspondiente a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes
• Reporte de fechas de vencimiento de la cartera atrasada al cierre anual correspondiente a los tres años anteriores e información mensual correspondiente a los doce meses más recientes (valor de préstamos sin atraso, Cartera en riesgo de 1 a 7 días, 8 a 30 días, 31 a 60 días, etc.)
• Valor de préstamos reprogramados durante los cuatro años anteriores a año corriente a la fecha
• Número y valor de préstamos castigados durante los cuatro años anteriores y año corriente a la fecha
• Por el mes más reciente: Lista de los 50 préstamos más significativos con detalles por cada uno: cantidad desembolsada, cantidad pendiente, pagos atrasados.