Préstamos a Instituciones Microfinancieras

MicroCredit Enterprises ofrece préstamos a programas solventes con sistemas de gestión, operación y control a nivel local. MicroCredit Enterprises está aceptando en el presente solicitudes de crédito e invita a participar a todas las IMF que satisfacen los requerimientos de participación.

Los préstamos que MicroCredit Enterprises otorga a IMF tienen por lo general una duración de tres años y están sujetos a una tasa de interés fija. La negociación de la tasa de interés se hace de manera individual, dependiendo de cada caso, siendo por lo general inferior a las tasas comerciales. Ofrecemos un período de gracia sobre los pagos del capital, con lo cual buscamos dar a las IMF suficiente tiempo para la entrega de préstamos a clientes de aldeas y pueblos alejados que viven en pobreza generando la capacidad de crear flujos de efectivo.

Políticas de Préstamo

La principal vía para optimizar el impacto del trabajo que realiza MicroCredit Enterprises en su lucha contra la pobreza y para proteger a nuestros Garantes es concentrarnos en las IMF que sirven a los prestatarios más pobres, evitando al mismo tiempo malos préstamos. Para cumplir con este fin, las políticas de préstamo de MicroCredit Enterprises son las siguientes:

• El tipo preferencial de clientes que MicroCredit Enterprises espera servir mediante sus préstamos a las Instituciones Microfinancieras son mujeres prestatarias y con pequeños negocios que viven en extrema pobreza en comunidades rurales aisladas y que sobreviven con apenas $1.00 por día.
  
• Damos especial consideración a las IMF que tienen la capacidad de usar el préstamo de MicroCredit Enterprises para aumentar el número de clientas pobres atendidas o a instituciones que operan programas relevantes de servicio social, como por ejemplo programas para el empoderamiento de mujeres o programas de educación en salud o en los negocios para microempresarias.
  
• Ya que las personas que viven en las comunidades meta pueden decidir con mayor conocimiento sobre cuáles son sus prioridades e identificar sus propios retos a nivel local, los préstamos son otorgados a IMF que cuentan con unidades de gobierno y gestión responsables y estables con la capacidad para responder a las necesidades de la comunidad local.
  
• Los préstamos se entregan a IMF que gozan de sostenibilidad financiera o en algunos casos a IMF que están ejecutando a un nivel satisfactorio sus planes de negocio y están en camino a alcanzar autosuficiencia operativa.
  
• MicroCredit Enterprises otorga un puntaje de calificación más favorable a las IMF solicitantes que en sus registros históricos reflejan una reducción de las tasas de interés a favor de prestatarios pobres o a las IMF que usarán el producto del préstamo de MicroCredit Enterprises para reducir las tasas de interés a favor de sus clientes pobres.
  
• Microcredit Enterprises utiliza tres niveles de diversificación de la cartera de préstamos a fin de mitigar riesgos: (1) préstamos a diversificados a lo largo de países y regiones geográficas; (2) préstamos a lo largo de una amplia gama de organizaciones microfinancieras con estructura legales diversas, incluyendo, sin ser limitativos, organizaciones sin fines de lucro, cooperativas de crédito, instituciones financieras reguladas y no reguladas, entre otras; (3) la cartera de crédito subyacente de cada IMF se diversifica entre miles de micro pr éstamos individuales.
  
• Microcredit Enterprises reconoce los beneficios de evitar la "sobre-capitalización" de las IMF que carecen de la capacidad o experiencia para crecer rápidamente o para servir a una cartera demasiado grande de micro préstamos. La sostenibilidad y viabilidad se logran más rápidamente y con mayor seguridad al otorgar pr éstamos con cautela y absoluto cuidado.
  
• MicroCredit Enterprises no hace donaciones de caridad en el extranjero, ni opera programas de ayuda humanitaria ni participa en campañas de protesta o campañas políticas. MicroCredit Enterprises no otorga préstamos a gobiernos ni programas estatales.

Criterios para los Procesos de 'Due Diligence'

MicroCredit Enterprises analiza cuatro factores fundamentales para evaluar la solvencia de una IMF: (a) calidad e integridad de la gerencia y directorio (b) calidad de la cartera de préstamos de la IMF (c) desempeño financiero y perspectivas de crecimiento de la IMF (d) estabilidad política, económica y legal del país.

MicroCredit Enterprises requiere que las IMF solicitantes proporcionen la siguiente información y cumplan con los siguientes criterios:

• Servir a por lo menos 5,000 prestatarios o con una cartera bruta mínima de $1,000,000
  
• La cartera en riesgo (es decir, saldo pendiente de todos los préstamos con atraso(s) de más de 30 días) no puede exceder 10%
  
• Informe de auditores independientes con cobertura de por lo menos los dos años más recientes
  
• Plan de negocios con proyecciones financieras a tres años
  
• Informe de clasificación crediticia o evaluación/recomendación externa similar
  
• Autosuficiencia operacional o demostrar su próxima consecución mediante un plan coherente
  
• Perfil financiero y operacional en The MIX Market, la agencia de información y reporte sobre proyectos del sector de las microfinanzas que proporciona información estándar sobre las fortalezas y el desempeño financiero de las IMF
  
• El préstamo solicitado no excederá el 35% del total de la cartera pendiente de la IMF

Procedimiento para la Solicitud de Préstamos

Si la IMF satisface todos los requerimientos de solicitud que se indica anteriormente, la IMF debe proceder a llenar y presentar una Solicitud de Préstamo a una Institución Microfinanciera y prepararse para firmar el Contrato de Préstamo a una Institución Microfinanciera una vez completado el proceso de negociación de los términos financieros. Los préstamos aprobados se abonan cuatro veces al año.

Las solicitudes de préstamo son aprobadas o rechazadas por el Comité de Préstamos de MicroCredit Enterprises, compuesto en su mayoría por Garantes de MicroCredit Enterprises. Con el propósito de mejorar las deliberaciones del Comité de Préstamos y fomentar una mayor colaboración entre acreedores, los principales ejecutivos de Dignity Fund y Katalysis Bootstrap Fund intervienen como Asesores ex officio.

Todas las consultas sobre el proceso de solicitud de préstamos, estado de solicitudes pendientes de aprobación y/o cualquier otra consulta deben ser dirigidas al señor Kyle R. Salyer, Executive Vice President, Portfolio Management.