Prêts pour une Institution de Microfinance

MicroCredit Enterprises octroie des prêts aux programmes de microfinance solvables qui sont gérés et contrôlés localement. MicroCredit Enterprises accepte actuellement toute demande de prêt et encourage toute institution de microfinance (IMF) éligible à envoyer sa candidature.

La durée typique des prêts de MicroCredit Enterprises est de trois ans avec un taux d’intérêt fixe. Le taux d’intérêt est négocié au cas par cas mais il est fréquemment inférieur aux taux commerciaux. Une période de grâce sur les remboursements du principal est offerte pour donner suffisamment de temps aux IMF de verser les prêts aux entrepreneurs pauvres des villages éloignés et de générer un cash-flow.

Politiques de Prêt

La manière la plus importante pour MicroCredit Enterprises de maximiser l’impact de notre travail anti-pauvreté et de protéger nos garants est de cibler les IMF qui servent des clients emprunteurs très pauvres, tout en évitant des prêts inférieurs. Dans ce sens, les politiques de prêt de MicroCredit Enterprises sont comme suit :

• Les femmes profondément appauvries luttant pour vivre avec tout juste 1,00 $US par jour et qui vivent dans des communautés rurales éloignées sont les clients emprunteurs et microentrepreneurs préférés que MicroCredit Enterprises cherche à servir avec ses prêts aux IMF.
  
• Une considération particulière est donnée aux IMF qui sont en mesure d’utiliser les prêts de MicroCredit Enterprises pour accroître le nombre de clients pauvres servis ou qui opèrent des programmes de services sociaux complets tels que l’habilitation des femmes, l’éducation sanitaire ou la formation en entreprise pour les microentrepreneurs.
  
• Parce que les gens locaux sont mieux placés pour décider des priorités et faire face aux challenges locaux, les prêts sont octroyés aux IMF qui ont une gestion fiable ainsi que des conseils d’administration responsables qui répondent aux besoins de la communauté locale.
  
• Les prêts sont octroyés aux IMF financièrement pérennes ou dans certains cas aux IMF qui mettent en oeuvre avec succès des plans d’entreprise qui aboutissent à une autosuffisance opérationnelle.
  
• Les demandes de prêts des IMF qui montrent des antécédents de taux d’intérêt réduits aux clients emprunteurs appauvris ou les demandes de celles qui utiliseront les prêts de MicroCredit Enterprises pour baisser les taux d’intérêt destinés aux clients emprunteurs pauvres sont évaluées bien plus favorablement par MicroCredit Enterprises.
  
• Microcredit Enterprises utilise une diversification du portefeuille de prêt de trois niveaux afin d’atténuer les risques. Premièrement, les prêts aux IMF sont diversifiés par pays et régions géographiques. Deuxièmement, les prêts sont octroyés au travers d’une grande variété de structures légales d’IMF, y compris, mais non limité aux organisations non lucratives, aux coopératives, aux institutions réglementées ou non, et autres. Troisièmement, le portefeuille de prêt sous-jacent de chaque IMF est diversifié parmi des milliers de prêts de microcrédit individuels.
  
• Microcredit Enterprises apprécie qu’il est sage d’éviter de « sur-capitaliser » les IMF qui n’ont pas les capacités ou l’expérience pour croître rapidement ou entretenir un gros portefeuille de prêt de microcrédit. La pérennité et la viabilité sont réalisées de manière plus rapide et fiable en prêtant avec caution et prudemment.
  
• MicroCredit Enterprises ne fait pas de dons de charité à l’étranger, n’opère pas de programmes d’assistance humanitaire ou ne s’engage pas dans un travail de plaidoyer ou politique. MicroCredit Enterprises n’octroie pas de prêt aux gouvernements ou aux programmes opérés par les gouvernements.

Critère de Diligence Raisonnable

MicroCredit Enterprises évalue quatre facteurs de base pour évaluer la solvabilité d’une IMF: (a) qualité et intégrité de la direction et du conseil d’administration; (b) qualité du portefeuille de prêt de l’IMF ; (c) performance financière de l’IMF et perspectives de croissance ; et, (d) stabilité de l’environnement politique, économique et légal du pays.

MicroCredit Enterprises demande aux IMF postulant pour un prêt de fournir les renseignements suivants et de satisfaire les critères suivants :

• Servir au moins 5,000 emprunteurs ou avoir un portefeuille de prêt brut minimum de 1,000,000 $US
  
• Portefeuille à risque (c’est-à-dire un solde en cours de tous les prêts avec les remboursements en retard de plus de 30 jours) ne pouvant pas dépasser 10%
  
• Rapports d’audit indépendants couvrant au moins les deux années les plus récentes
  
• Plan d’entreprise avec trois années de projections financières
  
• Rapport d’évaluation de crédit ou autre évaluation/recommandation externe similaire
  
• Autosuffisance opérationnelle ou preuve d’un plan clair pour réaliser une autosuffisance opérationnelle
  
• Profil financier et opérationnel avec The MIX Market, la plateforme globale de l’industrie de la microfinance pour des informations standardisées sur la solidité financière et la performance des IMF
  
• Le prêt demandé ne dépassera pas trente-cinq pour cent du total du portefeuille de prêt en cours de l’IMF

Procédure de Demande de Prêt IMF

Si une IMF répond aux critères d’éligibilité mentionnés précédemment, elle doit remplir et soumettre une Demande de prêt IMF et doit être prête à signer l’Accord de crédit pour les institutions de microfinance une fois que les termes financiers du contrat ont été négociés. Les prêts IMF approuvés sont financés quatre fois par an.

Les demandes de prêt IMF sont approuvées ou rejetées par le Comité de prêt de MicroCredit Enterprises, dont la majorité des membres sont des garants de MicroCredit Enterprises. Afin d’améliorer les délibérations du Comité de prêt et de favoriser une meilleure collaboration entre les bailleurs IMF, les présidents-directeurs généraux de Dignity Fund et de Katalysis Bootstrap Fund servent de membres-conseillers d’office.

Toutes questions à propos du processus de demande de prêt, du statut d’une demande de prêt en cours et de tout autre sujet lié doivent être envoyées à : Kyle R. Salyer, Vice-président Senior, Gestion du portefeuille.